Автор: 
В Европе более 50% финансовых соглашений с участием физических лиц принимаются с помощью финансовых консультантов. В США этот показатель составляет 60%, в Австралии — 85%! Большинство семей имеют своего финансового советника. Что это за профессия? Популярна ли она в Украине.
Финансовый консультант — специалист, который помогает приводить порядок в финансовых делах: подсказывает, куда лучше вкладывать деньги, чтобы они работали и приносили прибыль, помогает планировать семейный бюджет, — объясняет Юрий Зарецкий, финансовый консультант компании по страховому посредничеству. — Например, кто-то планирует построить дом за десять лет. Задача финансового консультанта — посчитать, сколько денег нужно откладывать на это дело в неделю, в месяц, год, подсказать, куда их вкладывать, чтобы была прибыль.
Юрий Зарецкий — бывший военный. Решил работать финансовым консультантом в компании по страховому посредничеству. «Семь лет назад я имел собственный бизнес — несколько торговых точек, в том числе кафе и площадки, — рассказывает господин Юрий. — Финансово чувствовал неплохо, но произошло непредусмотренное: жена заболела и умерла, я перенес трудную операцию. Нужны были деньги на лечение, бизнес пришлось продать. Если бы мы с женой были застрахованы от таких непредусмотренных случаев, получили бы выплаты на лечение от страховой компании, и бизнес не приходилось бы продавать. Когда это произошло, я вспомнил, что мой приятель предлагал мне оформить страховой полис на себя и жену, а заодно и поработать в страховом бизнесе. Я его, мягко говоря, «отшил», а то, что он предлагал, обозвал «лохотроном». Сейчас часто вспоминаю эту ситуацию и говорю всем: «Лучше быть умным «до», чем «после». Теперь сам решил заниматься страхованием».
По словам господина Юрия, сейчас — благоприятное время для этого, ведь приближается пенсионная реформа. Почти сорок миллионов населения Украины возрастом от 18 до 40 лет будут вынуждены выбрать фонд, куда будут переводить взносы (так как так будет по закону) семь процентов от зарплаты. Людям нужно будет посоветовать, какой негосударственный (так как их будет несколько) фонд выбрать, помочь оформить заявление. Лишь для обслуживания пенсионной реформы в Украине нужно будет 500 тысяч финансовых консультантов. Это будет популярнейшая профессия в ближайшие два-три года. Кроме того, у нас уже действует третий уровень пенсионного обеспечения — добровольный. Человек сам может откладывать себе средства на пенсию, которые инвестируются в разные программы, где работают на проценты. Такое добровольное пенсионное накопление включает и элементы страхования жизни от несчастных случаев, болезней. Задача финансового консультанта — донести эту информацию к людям.
Первые три месяца Юрий Павлович учился на фирме, посещал семинары. После этого начал зарабатывать деньги. Заработок финансового консультанта — это комиссионные, которые выплачивает компания. Финансовый консультант, который хорошо работает, со временем становится старшим финансовым консультантом, после этого — менеджером разных уровней. Восьмой уровень — директорский.
Финансовый консультант сам себе планирует день — назначает встречи с клиентами и консультирует их относительно программ пенсионного накопления, советует, какой полис выбрать, ведь кто-то хочет включить программу «критические болезни», кто-то больше хочет обезопаситься от травм, ведь руководит автомобилем…
Профессия «финансовый консультант» существует с 1916 года. Ее родина — Великобритания. В развитых странах она начала появляться 20 лет назад. В Украине — недавно. «Рынок заполнен лишь на 7% (сейчас таких специалистов лишь 25 тысяч), — говорит Юрий Зарецкий. — Финансовым консультантом может стать любой человек, который быстро учится, умеет считать, коммуникабелен. Таких специалистов готовят компании страхового посредничества. Через несколько лет, когда рынок уже будет наполнен, работать в этой сфере смогут лишь те, кто имеет соответствующее образование».
По словам Юрия Павловича, в Украине финансовыми консультантами работают как люди с высшим образованием (чаще всего — экономическим), так и люди без высшего образования, и для многих такая работа — дополнительный доход. Сейчас, когда есть спрос на таких специалистов, страховые компании, их посредники принимают всех, и всем дают шанс сделать карьеру. Другое дело, или все смогут себя проявить и выдержать конкуренцию с дипломированными специалистами.