Банки готовы платить даже до 25% годовых по депозитам в гривне.
Несколько лет назад один из банкиров говорил: если банк предлагает двузначные процентные ставки по депозитам, у такого банка большие проблемы. И нести деньги туда не стоит. Сейчас этот же банкир рекламирует гривневый депозит под 21% годовых, который предлагает его банк… Но он — не рекордсмен. Несколько украинских финансовых учреждений уже предлагают по 25% годовых, а одно — даже 26%! Ранее ставки свыше 20% предлагали во время банковского кризиса 2008-2009 года.
Такие сказочные проценты выглядят соблазнительно: несешь в банк тысячу гривен, а забираешь 1250 гривен. Но, во-первых, такие высокие проценты предлагают, как правило, на «короткие» депозиты — на один или три месяца. И при этом минимальные суммы вкладов должны быть не менее 10 тысяч (или 100 тысяч гривен). А 26% вообще предлагают только тем клиентам, которые кладут на депозит миллион. Впрочем, есть и скромные банки, которые предлагают «новогодние» депозиты по 25% тем, кто принесет минимум 2012 гривен.
Во-вторых, возникает вопрос: а где банк возьмет деньги, чтобы рассчитаться по таким ставкам? Основная статья доходов у них — кредиты, а их выдают крайне мало. В последнее время финансовые учреждения вынуждены перебиваться «подножным кормом» — комиссиями по проведению банковских операций и тому подобное. Но даже те заработки, которые они имели в купле-продаже валюты, похудели за паспортизацию — официальный спрос на валюту снизился почти в три раза…
«Когда банк готов платить за ресурсы даже по 25%, у него проблемы с ликвидностью. А у нас это массовое явление. И эти проблемы с ликвидностью искусственно созданные НБУ, — говорит президент Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко. — То, что сейчас ставки по краткосрочным депозитам выше, чем по долгосрочным, означает, что банки надеются на то, что НБУ в ближайшее время изменит свою политику. Но прогнозировать, как поведет руководство НБУ, трудно. Во всех решениях Нацбанка очень большая доля субъективизма. В НБУ пришли люди, которые видят банки отдельно, а не системно. Они руководствуются банковским показателям, но не учитывают макроэкономические. Поэтому реакция НБУ часто рефлекторная. То у нас на корсчетах 9-10 миллиардов, то 25… Такая чехарда говорит про плохо освоенные рычаги влияния на банковскую систему. Надо же понимать, что при создании проблем с денежной массой создают проблемы для экономики. Она не имеет возможности развиваться. Такая жесткая монетарная политика НБУ — серьезная макроэкономическая ошибка. Наконец, это приводит и к увеличению убытков банков, ведь они вынуждены останавливать кредитование».
Однако в НБУ сокращение денежной массы считают своим достижением, а не проколом. По данным Нацбанка, за ноябрь денежная масса сократилась на 2,1% — до 652,4 миллиарда, монетарная база — на 1,3%, до 231 миллиардов. При этом за месяц сократился и объем депозитов (2,1%), и кредитов (на 0,7%). То есть, несмотря на высокие ставки, люди все равно начали выводить деньги из банков, а банки в свою очередь уже перестали кредитовать.
Конечно, своими мерами Нацбанк добился существенного снижения инфляции (по итогам года она будет меньше 6%) и пока удерживает курс гривны (хотя, по всем экономическим показателям, национальная валюта уже должна девальвировать относительно доллара). Однако в НБУ забывают, что деньги — кровь банковской системы. От слишком большой потери «крови» она может просто «лечь и умереть». Банки предлагают уже даже не свойственные им услуги – к примеру, такую как проверка скорости интернета.
«Высокие ставки по депозитам еще не означают начала очередного банковского кризиса. Хотя проблемы в банковском секторе есть. Он так и не выздоровел. Нынешняя ситуация связана с политикой «гривневого голода», которую проводит НБУ, — говорит экс-министр финансов Виктор Пинзеник. — Повышение ставок по краткосрочным депозитам — это реакция банков на текущие проблемы. При нынешних условиях не стоит ожидать скорое возобновление кредитования. На это есть две причины. Первая — проблемы в самом банковском секторе. Вторая — некого кредитовать. Отток инвестиций, передел собственности, который приобрел угрожающие обороты… Все это создает серьезные риски для ведения бизнеса, а следовательно, кредитования».
Прогнозировать, каким будет курс гривны в следующем году, Виктор Пинзеник не берется. «Чтобы что-то считать, нужно иметь исходные данные. Вместо этого имеем знаки вопроса. Мы знаем, какой будет цена газа для Украины? Нет. Будет ли продолжено сотрудничество с МВФ? Будет ли проведено оздоровление банковской системы? Исчезнут ли препятствия для инвестиций? Усложняется обслуживание уже имеющихся долгов при существенных проблемах платежного баланса. Это дорога нарастания рисков девальвации национальной валюты», — говорит экс-министр.